Банк заблокировал карту по 161-ФЗ или 115-ФЗ: что делать

Сначала выясните, по какому закону блокировка

Это два разных механизма, и действовать по ним нужно по-разному. Основание банк обычно указывает в уведомлении в приложении, в SMS или в письме. Если не указал — запросите письменно.

• 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — ваши реквизиты попали в базу Банка России о переводах без согласия клиента. Чаще всего это значит, что человек, который переводил вам деньги, заявил в банк о мошенничестве. Банк ограничивает карты и онлайн-банк. Ограничения часто одновременно появляются во всех банках, где у вас счета.
• 115-ФЗ «О противодействии легализации…» — банку самому показались подозрительными операции по счёту: много поступлений от разных людей и быстрый вывод. Банк запрашивает документы, отказывает в операции или ограничивает обслуживание. Это решение конкретного банка.

Бывает и то и другое сразу: в одном банке 161-ФЗ, в другом 115-ФЗ.

Деньги не пропали

При ограничении по 161-ФЗ деньги остаются на счёте. Банк России разъясняет: можно прийти в отделение банка с паспортом и совершить нужные операции — снять деньги, оплатить, перевести.

161-ФЗ: как исключить данные из базы Банка России

• Куда подать: через любой банк, где вы клиент (банк передаёт заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня), или самостоятельно через интернет-приёмную Банка России: тема «Информационная безопасность», вид проблемы «Исключить данные из базы данных Банка России…».
• Что указать: ФИО, паспортные данные, номера счетов, карт или кошельков, на которые наложены ограничения, номер телефона.
• Срок: Банк России рассматривает заявление 15 рабочих дней со дня регистрации.
• Если отказали: мотивированный отказ можно обжаловать в суде.

Шансы зависят от доказательств. Одного «я не мошенник» мало: нужно показать, за что вы получили деньги.

115-ФЗ: что делать, если банк запросил документы

• Отвечайте на запрос и не тяните: сроки короткие.
• Объясните письменно, откуда деньги и почему такие обороты. Приложите документы: договоры, выписки, отчёты с биржи, чеки.
• Если банк всё равно отказал, решение можно обжаловать в межведомственной комиссии при Банке России. Если комиссия признает отказ необоснованным, банк обязан это учесть.

Если вы продавали криптовалюту на P2P

Это самая частая причина блокировок сейчас. Типичная история — «треугольник»: мошенник «покупает» у вас USDT, а платить заставляет свою жертву. Жертва переводит деньги на вашу карту, думая, что платит за товар или на «безопасный счёт». Вы отпускаете криптовалюту, а потом жертва пишет заявление в банк и полицию — и ваша карта попадает в базу.

Вашу добросовестность доказывают документы. Соберите их сразу, пока доступ к бирже есть:

• историю ордеров с биржи: дата, сумма, курс, контрагент;
• переписку в чате каждой спорной сделки;
• выписки по картам за тот же период;
• скриншоты, что криптовалюта отпущена покупателю;
• если аккаунт на бирже заблокирован — письменный запрос в поддержку о причине и с просьбой выгрузить историю сделок.

Главное, что смотрят банк и Банк России: совпадает ли покупатель на бирже с тем, кто прислал деньги. Если платило третье лицо, вы должны показать, что не знали об этом и криптовалюту отпустили.

На будущее: принимайте оплату только от того, чьё имя указано в верифицированном профиле покупателя, и храните историю сделок.

Если вызывают к следователю

Если по заявлению потерпевшего возбуждено уголовное дело и вас вызывают на допрос, идите с адвокатом. Свидетель вправе прийти на допрос с адвокатом.

Чем поможем

Разберём уведомления банков и определим, по какому закону ограничения. Сверим историю сделок с выписками и подготовим заявление в Банк России об исключении из базы, ответ банку по 115-ФЗ с пакетом документов. Если откажут — жалобу в межведомственную комиссию или иск. А если человек, который переводил деньги, потребует их вернуть, подготовим возражения.

Частые вопросы

Читайте также: Приставы арестовали карту: что делать · Коллекторы угрожают и пишут родне